Zone UEMOA : le contrôle prudentiel, pilier discret de la stabilité bancaire
Dans le grand chantier de la stabilité financière ouest-africaine, le contrôle prudentiel apparaît comme l’un des leviers les plus puissants, bien que souvent méconnu. À l’heure où les banques locales accélèrent leur mutation numérique et diversifient leurs offres, le rôle de la Commission bancaire de l’UEMOA, bras armé de la BCEAO, s’impose avec de plus en plus de vigueur.
Chargée de veiller à la solidité du système bancaire, cette instance basée à Abidjan surveille de près la santé des établissements financiers de l’Union, allant de la vérification des ratios de solvabilité à l’analyse fine des risques systémiques. Car derrière chaque guichet ouvert, chaque service mobile déployé, se cache une mécanique de surveillance rigoureuse, censée prévenir les dérives et garantir la confiance des épargnants.
Une supervision plus rigoureuse depuis 2018
La réforme de la supervision bancaire initiée en 2018 a marqué une étape clé. En intégrant progressivement les standards internationaux de Bâle II et III – adaptés aux réalités de la région – la Commission bancaire a renforcé son arsenal réglementaire. Désormais, les banques doivent justifier de fonds propres suffisants, d’une gouvernance renforcée et d’une gestion rigoureuse des risques.
Outre les déclarations périodiques, des inspections sont menées sur site. Des stress tests permettent également d’évaluer la capacité des banques à absorber des chocs économiques. En cas de manquements, des sanctions – encore peu médiatisées – peuvent être appliquées, allant de l’injonction à la suspension d’activité.
Mais malgré cette modernisation, des défis subsistent. Les moyens humains et technologiques du superviseur restent en deçà des standards internationaux. Et les enjeux nouveaux liés au numérique, à la cybersécurité ou aux changements climatiques nécessitent une montée en compétence rapide.
Une pression croissante face à un secteur en mutation
La transformation du paysage bancaire ouest-africain impose un aggiornamento du contrôle prudentiel. Les fusions, acquisitions et extensions de groupes bancaires panafricains complexifient la surveillance. La montée en puissance des fintechs et des acteurs non bancaires, souvent partenaires ou concurrents des banques, brouille les lignes de responsabilité.
En parallèle, les nouveaux usages digitaux – ouverture de comptes à distance, transactions par mobile money, plateformes de crédit instantané – génèrent des risques opérationnels inédits. Le régulateur doit désormais comprendre les algorithmes, les API, les interconnexions informatiques et les interfaces clients. Une révolution culturelle autant que technique.
Selon plusieurs spécialistes basés à Dakar et Abidjan, la Commission bancaire devra renforcer sa capacité d’anticipation pour ne pas être dépassée par des innovations parfois plus rapides que le cadre réglementaire lui-même.
Un enjeu de confiance et de souveraineté financière
Dans un contexte régional marqué par une dette publique croissante, des tensions inflationnistes et une pression sociale accrue, la robustesse du secteur bancaire est un enjeu de souveraineté. La solidité des établissements, leur résilience aux chocs et leur capacité à soutenir l’économie réelle dépendent d’un contrôle prudentiel efficace, indépendant et proactif.
C’est tout l’équilibre de l’UEMOA qui en dépend. Un défaut de supervision pourrait entraîner des faillites en chaîne, miner la confiance dans le système bancaire, et freiner l’inclusion financière dans une zone où plus de 60 % de la population reste encore non bancarisée.
Un régulateur discret, mais stratégique
Loin des projecteurs, la Commission bancaire de l’UEMOA joue un rôle stratégique dans la transformation en cours du secteur financier ouest-africain. Pour accompagner les mutations du marché, elle devra passer d’un rôle de vigie à celui d’accélérateur de résilience.
Transparence, innovation réglementaire, renforcement des capacités humaines et anticipation des risques émergents : autant de chantiers urgents si l’Union économique et monétaire ouest-africaine veut bâtir un système bancaire à la hauteur de ses ambitions de croissance inclusive.
Patrick Tchounjo
