BCEAO et BEAC resserrent leur alliance pour moderniser la finance du franc CFA
La BCEAO et la BEAC accélèrent leur rapprochement stratégique. Dans un contexte où les paiements instantanés, la cybersécurité, l’intelligence artificielle et l’inclusion financière redessinent le rôle des banques centrales, les deux institutions du franc CFA renforcent leur coopération sur les infrastructures digitales et les systèmes de paiement. Un mouvement qui pourrait peser sur l’avenir financier de l’UEMOA et de la CEMAC.
La transformation digitale de la finance africaine n’est plus seulement portée par les fintechs, les banques commerciales ou les opérateurs de mobile money. Elle se joue désormais au cœur des banques centrales. En Afrique francophone, deux institutions occupent une place décisive dans cette mutation : la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest et la Banque des États de l’Afrique centrale.
La BCEAO et la BEAC resserrent leur coopération autour d’un objectif stratégique : moderniser les systèmes de paiement, renforcer l’interconnexion financière, mieux encadrer l’innovation digitale et partager les meilleures pratiques entre l’UEMOA et la CEMAC. Cette dynamique s’inscrit dans le cadre du plan d’action BCEAO-BEAC 2025-2026, adopté à Yaoundé en janvier 2025, avec des axes portant notamment sur la transformation digitale, l’inclusion financière, l’innovation, la cybersécurité, la modernisation des systèmes de paiement et la surveillance financière.
Le digital devient un sujet de souveraineté monétaire
Pendant longtemps, les banques centrales africaines ont été principalement perçues à travers leur rôle traditionnel : émission monétaire, stabilité des prix, supervision bancaire, gestion des réserves et conduite de la politique monétaire. Cette lecture est désormais incomplète.
Avec l’essor des paiements mobiles, des portefeuilles électroniques, des plateformes interopérables, des fintechs et de l’intelligence artificielle, les banques centrales deviennent aussi des architectes de l’infrastructure financière digitale.
Pour la BCEAO et la BEAC, l’enjeu dépasse la modernisation technique. Il touche à la souveraineté monétaire, à la sécurité des transactions, à la circulation de la liquidité et à l’intégration financière entre pays membres.
Dans des économies où une grande partie de la population reste encore peu bancarisée, les systèmes de paiement deviennent un levier d’inclusion. Ils permettent à des millions d’usagers d’accéder à des services financiers sans passer par les circuits bancaires classiques.
Une coopération structurée entre UEMOA et CEMAC
Le rapprochement entre la BCEAO et la BEAC ne part pas de zéro. Il s’inscrit dans la continuité d’un accord de coopération signé en 2008 à Dakar, puis relancé à travers un plan d’action commun pour 2025-2026. Ce cadre vise à renforcer les synergies entre les deux banques centrales face aux défis économiques, monétaires et technologiques communs.
La rencontre bilatérale de janvier 2025 à Yaoundé a permis d’identifier plusieurs priorités : transformation digitale, inclusion financière, cybersécurité, interconnexion des systèmes de paiement, modernisation des infrastructures financières, surveillance financière et gestion des relations financières extérieures.
Cette coopération traduit une réalité : les deux zones monétaires ne peuvent plus penser leurs systèmes financiers en silos. Les transactions se digitalisent, les flux économiques traversent les frontières, les fintechs opèrent sur plusieurs marchés et les risques cyber ne s’arrêtent pas aux frontières institutionnelles.
Les paiements, nouveau terrain stratégique
Le chantier des paiements est central. En Afrique de l’Ouest, la BCEAO a lancé la Plateforme interopérable du système de paiement instantané, connue sous le nom de PI-SPI, pour accompagner l’interopérabilité des paiements dans l’UEMOA. En Afrique centrale, la BEAC s’appuie sur l’écosystème GIMACPAY, déployé par le Groupement interbancaire monétique de l’Afrique centrale.
Ces infrastructures ont une portée économique majeure. Elles permettent de connecter banques, établissements de paiement, institutions de microfinance, agrégateurs, Trésors publics et acteurs du mobile money. L’objectif est simple : rendre les paiements plus rapides, plus sûrs, plus accessibles et plus interopérables.
Pour les ménages, cela signifie des transferts plus fluides. Pour les commerçants, des règlements plus rapides. Pour les banques, une meilleure circulation des flux. Pour les États, une meilleure traçabilité des paiements publics et fiscaux.
Cybersécurité et confiance : les deux conditions de l’innovation
La modernisation des paiements ne peut pas avancer sans sécurité. Plus les systèmes deviennent digitaux, plus ils exposent les institutions financières à de nouveaux risques : fraude, cyberattaques, usurpation d’identité, incidents opérationnels, protection des données et continuité de service.
C’est pourquoi la coopération BCEAO-BEAC inclut la cybersécurité parmi ses axes majeurs. Les deux banques centrales cherchent à renforcer le partage d’expériences, les capacités techniques et les standards de supervision.
La confiance devient ici une infrastructure invisible. Un système de paiement peut être technologiquement avancé, mais s’il n’est pas perçu comme sûr, il ne produira pas l’effet d’inclusion attendu. Pour les banques centrales, la mission consiste donc à encourager l’innovation tout en préservant la stabilité financière.
L’intelligence artificielle entre dans le champ des banques centrales
La coopération intervient aussi dans un contexte où l’intelligence artificielle devient un sujet stratégique pour les banques centrales africaines. En mai 2025, la BCEAO a organisé à Dakar une conférence internationale sur le thème “L’intelligence artificielle : opportunités et défis pour les banques centrales”, réunissant notamment plusieurs gouverneurs de banques centrales africaines.
Les usages évoqués touchent des fonctions sensibles : surveillance des systèmes de paiement, modélisation macroéconomique, gestion de la liquidité, analyse des risques et supervision financière.
Pour la BCEAO et la BEAC, l’IA n’est pas seulement un outil technologique. Elle pourrait devenir un instrument d’amélioration de la régulation, de la prévision et de la surveillance. Mais son adoption doit rester maîtrisée, responsable et adaptée aux contraintes des économies africaines.
Un enjeu direct pour les banques commerciales
Cette coopération entre banques centrales aura des conséquences directes pour les banques commerciales, les fintechs, les opérateurs de paiement et les institutions de microfinance.
Des systèmes de paiement plus interconnectés peuvent réduire les coûts de transaction, améliorer la rapidité des règlements et ouvrir de nouveaux usages pour les clients. Mais ils imposent aussi aux banques des exigences plus élevées : conformité, sécurité informatique, qualité des données, interopérabilité technique et adaptation des modèles opérationnels.
Dans l’UEMOA comme dans la CEMAC, les banques devront donc s’ajuster à un environnement où la technologie devient un critère de compétitivité bancaire. Les établissements les mieux préparés pourront capter de nouveaux flux, développer des offres digitales et renforcer leur proximité client.
Vers une intégration financière plus concrète
Le rapprochement BCEAO-BEAC a aussi une portée politique et économique. Depuis des années, l’intégration financière africaine reste souvent annoncée mais difficile à concrétiser. Les systèmes de paiement peuvent changer cette réalité.
Lorsque les infrastructures deviennent compatibles, les transactions circulent mieux. Lorsque les standards sont partagés, les coûts baissent. Lorsque les régulateurs coopèrent, les innovations peuvent se déployer avec moins de fragmentation.
Patrick Tchounjo
