Djamo : de la fintech à l’acteur financier stratégique, le changement d’échelle de Régis Bamba et Hassan Bourgi
Six ans après avoir lancé Djamo à Abidjan, Régis Bamba et Hassan Bourgi ne sont plus seulement deux entrepreneurs de la fintech. Leur élévation, le 17 avril 2026, au rang de Chevaliers de l’Ordre du Mérite ivoirien marque quelque chose de plus profond : la reconnaissance par l’État d’une entreprise technologique qui commence à compter dans l’architecture financière du pays. La vraie histoire n’est donc pas celle d’une décoration. Elle est celle du passage de Djamo de la start-up prometteuse à l’acteur financier devenu suffisamment important pour être regardé comme une composante de la transformation économique ivoirienne.
En 2020, le pari pouvait sembler audacieux. Dans une Afrique francophone où les banques traditionnelles, les opérateurs télécoms et le cash dominaient encore largement les usages, Djamo voulait construire une interface financière pensée d’abord pour le smartphone.
Aujourd’hui, le groupe revendique plus d’un million d’utilisateurs, plus de 10 000 entreprises clientes, plus de 250 collaborateurs et 4,5 milliards de dollars de transactions traitées depuis son lancement.
Ces chiffres racontent davantage qu’une croissance rapide. Ils révèlent la constitution progressive de l’actif le plus recherché dans la finance moderne : la relation quotidienne avec le client.
Du paiement à la relation financière complète
C’est probablement là que Djamo change de dimension.
La fintech ne se contente plus de faciliter les paiements. Son écosystème permet notamment de recevoir de l’argent, épargner, utiliser des moyens de paiement, investir et désormais accéder au crédit en Côte d’Ivoire. Djamo Finances intervient dans la microfinance, tandis que Djamo Invest est agréée par l’Autorité des marchés financiers de l’UMOA pour proposer des solutions d’investissement.
Cette extension progressive déplace la concurrence.
Pendant longtemps, les banques possédaient un avantage majeur : le compte bancaire constituait le centre de la relation financière. Le mobile money a fragmenté ce modèle en captant les paiements. Des fintechs comme Djamo cherchent désormais à reconstituer cette relation dans une seule interface, du salaire à l’épargne, de l’investissement au financement.
Djamo n’est pas une banque traditionnelle. Mais elle se positionne de plus en plus sur les moments de vie financière qui faisaient autrefois la puissance du compte bancaire.
17 millions de dollars pour accélérer le changement d’échelle
Les investisseurs ont compris l’enjeu.
En avril 2025, Djamo a levé 17 millions de dollars dans un tour mené par Janngo Capital, avec la participation notamment de Partech, Oikocredit, Enza Capital, Finance in Motion et Y Combinator. L’opération a été présentée comme la plus importante levée de capital-risque réalisée par une start-up ivoirienne et portait les financements cumulés de Djamo à plus de 30 millions de dollars.
Mais le capital levé n’est peut-être pas le chiffre le plus stratégique.
Le million d’utilisateurs l’est davantage.
Car celui qui devient l’interface par laquelle un client reçoit son salaire, paie ses dépenses, constitue son épargne et demande demain un crédit accumule une connaissance considérable des comportements financiers. Bien exploitée, cette donnée permet d’améliorer la personnalisation des produits, l’évaluation du risque et la fidélisation.
C’est là que Djamo peut progressivement construire un avantage défendable face aux banques et aux opérateurs de mobile money.
La décoration change aussi la nature du risque
La reconnaissance institutionnelle constitue toutefois une nouvelle exigence.
Plus Djamo devient important, moins l’entreprise peut fonctionner avec les seuls réflexes d’une start-up. Crédit, épargne, investissement et paiement exposent la plateforme à des contraintes croissantes de conformité, de cybersécurité, de protection des données, de lutte contre le blanchiment et de gestion du risque.
L’obtention d’agréments financiers élargit son terrain de jeu, mais augmente parallèlement le niveau de responsabilité réglementaire.
L’autre défi sera économique. Les banques accélèrent leur digitalisation. Les opérateurs de mobile money enrichissent leurs offres. Les fintechs se multiplient. Dans quelques années, la simplicité d’une application ne suffira probablement plus à créer une différence durable.
Djamo devra démontrer qu’elle sait convertir sa croissance en modèle rentable, protéger ses clients et maîtriser le crédit tout en poursuivant son expansion régionale.
Une nouvelle élite financière africaine
La distinction accordée à Régis Bamba et Hassan Bourgi possède enfin une dimension symbolique.
Pendant longtemps, les grandes figures de la finance africaine étaient essentiellement des banquiers, assureurs, patrons de fonds ou dirigeants de groupes industriels. L’écosystème fait désormais émerger une autre catégorie : des entrepreneurs technologiques capables de construire, en quelques années, des plateformes financières utilisées à grande échelle.
C’est probablement ce que raconte le parcours de Djamo.
La fintech reste jeune. Son modèle doit encore traverser plusieurs cycles économiques et démontrer sa capacité à grandir au-delà de ses marchés actuels. Mais elle a déjà franchi une frontière importante : celle qui sépare une innovation intéressante d’un acteur dont la trajectoire commence à peser sur l’évolution du secteur.
La prochaine question n’est donc plus de savoir si Djamo peut trouver sa place dans la finance francophone. Elle est de savoir quelle place elle ambitionne désormais d’occuper.
Patrick Tchounjo
