Un million d’utilisateurs en 13 mois : Oussoumanou Sehou impose le paiement progressif en Côte d’Ivoire

En franchissant le seuil du million d’utilisateurs en Côte d’Ivoire, Molo Molo Pay ne valide pas seulement l’attractivité d’une application. La fintech fondée et dirigée par Oussoumanou Sehou démontre qu’une pratique traditionnelle d’épargne progressive peut devenir un produit financier numérique de grande diffusion. Son prochain défi sera plus exigeant : convertir cette audience en transactions récurrentes, sécuriser l’argent des utilisateurs et bâtir un réseau marchand capable de soutenir une expansion panafricaine.

Le modèle repose sur une idée d’une grande simplicité : permettre à un consommateur de réserver un bien, d’en régler progressivement le prix, puis de le récupérer une fois le paiement intégralement constitué.

Molo Molo Pay affirme avoir franchi le million d’utilisateurs au terme de ses treize premiers mois d’activité opérationnelle en Côte d’Ivoire, après une phase de pré-lancement destinée à tester son produit. La plateforme, officiellement lancée le 1er avril 2025, avait attiré près de 10 000 personnes dès son premier mois et enregistre désormais entre 30 000 et 40 000 nouvelles inscriptions mensuelles.

Cette progression place Oussoumanou Sehou, fondateur et PDG de Molo Molo Pay, au centre d’une transformation plus profonde des habitudes de consommation africaines. Son innovation ne consiste pas à importer un modèle financier étranger, mais à numériser une pratique sociale ancienne.

« Nous n’avons pas inventé le petit à petit. Notre travail consiste à le digitaliser et à le structurer. »

Une alternative au crédit, pas un crédit déguisé

La différence avec le crédit à la consommation est fondamentale.

L’utilisateur choisit un produit, fixe son rythme de versement (quotidien, hebdomadaire, mensuel ou personnalisé) puis alimente progressivement son objectif par Wave, Orange Money, MTN MoMo ou Moov Money. Aucun bien n’est livré avant le règlement de 100 % du prix. Il n’existe donc ni avance immédiate, ni intérêt, ni dette supportée par le consommateur.

Ce mécanisme réduit fortement le risque de surendettement. Il répond surtout aux réalités d’une clientèle dont les revenus peuvent être journaliers, saisonniers ou irréguliers. Pour ces ménages, le problème n’est pas toujours l’absence de capacité de paiement, mais l’impossibilité de mobiliser une somme importante en une seule fois.

Molo Molo Pay transforme ainsi l’épargne en outil de consommation planifiée. Là où le crédit avance de l’argent au client, la plateforme lui permet de constituer progressivement son propre pouvoir d’achat.

Le million d’utilisateurs n’est qu’un premier indicateur

Le cap symbolique du million confirme l’existence d’une demande. Il ne suffit toutefois pas à mesurer la solidité économique de la fintech.

Les indicateurs décisifs seront désormais le nombre d’utilisateurs actifs, la fréquence des versements, la proportion d’objectifs menés jusqu’à leur terme, le volume total des achats et le taux de réutilisation de l’application. Une base d’inscrits importante peut renforcer la notoriété ; seule une activité transactionnelle régulière construit un modèle durable.

La puissance marketing de Molo Molo Pay constitue néanmoins un actif stratégique. L’entreprise fédère plus de 800 000 abonnés sur les réseaux sociaux, dont plus de 700 000 sur TikTok. Cette audience réduit potentiellement le coût d’acquisition des clients et donne à la marque un accès direct aux jeunes consommateurs et aux vendeurs numériques.

Molo Business, le deuxième moteur de croissance

L’expansion ne se jouera pas seulement du côté des consommateurs.

Avec Molo Business, la fintech donne aux commerçants la possibilité de publier leurs produits, de recevoir des commandes et de suivre les paiements progressifs de leurs clients. La plateforme cible les boutiques physiques, mais également les vendeurs qui développent leurs activités sur WhatsApp, Facebook et Instagram.

Cette dimension peut transformer Molo Molo Pay en infrastructure commerciale. Plus le nombre de marchands augmente, plus l’offre devient attractive pour les utilisateurs ; plus la communauté grandit, plus les commerçants ont intérêt à rejoindre la plateforme.

L’entreprise mène depuis juillet 2026 une tournée dans 21 villes ivoiriennes afin d’étendre ce réseau au-delà d’Abidjan. Cette stratégie de terrain est essentielle : le paiement numérique ne peut produire de valeur sans une capacité locale de livraison, de retrait et de traitement des réclamations.

De l’équipement aux dépenses essentielles

Initialement concentrée sur les smartphones, les équipements électroménagers, les meubles et les motos, Molo Molo Pay prépare son extension aux primes d’assurance, aux loyers, aux billets d’avion et à différents projets de vie.

Ce changement élargit considérablement son marché. Il modifie aussi la nature des risques. Financer progressivement un téléphone reste une transaction relativement standardisée. Fractionner un loyer, une assurance ou un voyage exige davantage de coordination avec les prestataires, de transparence contractuelle et de protection du consommateur.

La croissance future dépendra donc de la robustesse technologique, de la cybersécurité, de la traçabilité des fonds, de la qualité des marchands et de la capacité à rembourser rapidement l’utilisateur lorsqu’une opération n’aboutit pas.

Du phénomène ivoirien au test panafricain

Oussoumanou Sehou ambitionne désormais de déployer le modèle dans plusieurs marchés francophones avant une expansion continentale. L’application annonce notamment des projets au Sénégal, au Mali, en Guinée, au Bénin, au Togo, au Burkina Faso, au Congo, au Gabon et au Niger.

La réplication ne sera pourtant pas automatique. Chaque pays possède ses règles financières, ses opérateurs de mobile money, ses pratiques commerciales et ses exigences de protection des fonds.

Le véritable avantage de Molo Molo Pay réside dans son ancrage culturel : avoir compris que l’innovation africaine peut consister à formaliser une habitude existante plutôt qu’à imposer un comportement nouveau.

Si Oussoumanou Sehou réussit à transformer le million d’inscrits en une communauté active, sécurisée et soutenue par un réseau dense de marchands, Molo Molo Pay pourra dépasser le statut d’application populaire. Elle deviendra une infrastructure d’épargne transactionnelle, capable de faire du « petit à petit » un nouveau standard du commerce africain.

Patrick Tchounjo